La gestión de riesgos en la ejecución de proyectos de construcción son aspectos importantes, así como su auditoría, los dos implican una serie de requisitos, procedimientos y procesos que conducen o derivan en obligaciones y derechos de aspectos económicos, patrimoniales y tiempo.

Un riesgo generará un efecto positivo o negativo sobre el proyecto, ya sea en tiempo, costo, alcance o calidad, además influye en la planificación de la ejecución de obras para la toma de decisiones. Un proyecto de construcción pasa por muchas fases antes de su ejecución, por tanto, es necesario identificar las amenazas que pueden afectar la consecución de los objetivos en función de seis riesgos:

• Financieros: se relacionan con el financiamiento del proyecto en su totalidad o en alguna de sus etapas.
• Disponibilidad de recursos: cuando el recurso humano o técnico del que se dispone no es el adecuado o suficiente.
• Directivos: son los cambios en la dirección del proyecto o se refiere también a las capacidades de quienes están al frente.
• Contractuales: afecte las condiciones en las que se firman los acuerdos que sustentan la ejecución del proyecto.
• Laborales: condiciones laborales de quienes intervienen en el proyecto y del impacto de sus decisiones o comportamiento dentro de la ejecución.
• De impacto social: se derivan de la ejecución del proyecto y que afectan al entorno o medio ambiente.

Una vez identificados los riesgos según su naturaleza, se debe diseñar una estrategia a través de un proceso de tres etapas:

1. Cuantificación: es el primer momento de la estrategia, en esta etapa se evalúa el impacto en temas de costes y tiempo; esto hace posible adaptar presupuestos y planes de ejecución con base a esas proyecciones. No es una regla general, se debe analizar cada caso de manera independiente.

2. Elaboración de la respuesta: se podría decir que es la etapa más importante, pues aquí se analiza el tipo de acciones que permitirán mitigar los efectos de los riesgos y su estrategia para contrarrestarlos.

3. Contingencia: una vez definida la estrategia, se debe gestionar y monitorear los recursos que permiten enfrentar el riesgo, no solo en función de los que ya han sido identificados, sino a través de una respuesta inmediata ante los efectos de riesgos eventuales que podrían suceder en cualquier momento.

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Es importante recalcar, que el servicio de asesoramiento a empresas no solo se trata de una gestión de impuestos, tampoco se limita a inversiones, sino que estudia y analiza flujos de caja, previsiones de ventas y fiscalidad, para una efectiva toma de decisiones con su respectivo seguimiento y recomendaciones debe tener un enfoque global, que repercutirán positivamente en tus resultados.

En muchas ocasiones, las obligaciones diarias dejan poco tiempo para la toma de decisiones y las empresas se dejan llevar únicamente por las recomendaciones de las entidades bancarias, recibiendo un servicio de asesoramiento parcializado donde los intereses y beneficios del negocio no son lo prioritario.

¿Qué ventajas te ofrece la asesoría financiera para pymes?

Una de las principales ventajas de contar con la ayuda de asesores externos es que se trata de profesionales totalmente independientes, neutrales e imparciales, que velarán por el bienestar y futuro de la empresa, dejando de lado intereses personales o de otras instituciones, pues su fracaso supondría la pérdida de un cliente, en tanto el que éxito de la empresa representaría a su vez un crecimiento mutuo. 

El profesional encargado de brindar la asesoría establece una estrecha relación de confianza con el cliente, sobre todo con el objetivo de ofrecer mejores alternativas y recomendaciones de crecimiento, además permite un alto intercambio de información y conocimiento, para el fortalecimiento operativo y de cooperación entre las partes. Contar con un profesional altamente capacitado hará que las situaciones problemáticas se resuelvan rápidamente en conjunto con el líder de la empresa.

¿Qué servicios ofrece una asesoría financiera para pymes?

– Análisis de la cartera actual.

– Visión agregada de las diferentes entidades bancarias nacionales e internacionales.

– Política de inversión personalizada ajustada al flujo de caja y previsiones.

– Contacto directo con entidades financieras del cliente para la negociación y revisión de comisiones.

– Revisión de las operaciones realizadas en las carteras y control de costes aplicados.

– Seguimiento de la evolución de la cartera.

– Informe global consolidado de todas las posiciones de la empresa.

– Reunión periódica y consejo económico.

– Protección del patrimonio financiero del empresario.

-Uso vehículo de inversión fiscalmente óptimo.

-Programas de complemento y fidelización de empleados: Seguros de viajes, mutua de salud, planes de pensiones de empleo.

Entonces queda claro que recurrir a una asesoría financiera externa es una de las mejores decisiones que puedes tomar para el futuro de tu empresa; te brindará un punto de vista objetivo y neutral, y logrará exitosamente el éxito y cumplimiento de tus metas y objetivos.

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Elegir el tipo de personería es uno de los primeros pasos al momento de emprender tu negocio o formar tu empresa; antes de tomar esta importante decisión, es necesario tener en cuenta varios factores como por ejemplo: el tipo de actividad, a que sector va dirigido el negocio, cuántos socios van a participar, entre otros. 

A continuación, te damos algunas pautas a considerar que te servirán para decidirte por la personería natural o jurídica:

Persona natural

• El negocio que se va a iniciar es pequeño
• Tus clientes principalmente estarán conformados por personas.
• Si deseas ser el único dueño de tu empresa.
• No necesites un gran capital.
• Deseas acceder a un régimen de pago de impuestos más favorable.

Persona jurídica

• La empresa que vas a iniciar es mediana o grande.
• Tus clientes principalmente estarán conformados por empresas.
• Proteger tus bienes personales en caso de que algo salga mal con tu empresa.
• La empresa estará conformada por socios.
• Accesibilidad a un crédito o préstamo en mejores condiciones.

Recuerda que como persona natural tu negocio puede ser una empresa unipersonal; mientras que, como persona jurídica puede ser una Empresa Individual de Responsabilidad Limitada (E.I.R.L.), una Sociedad Comercial de Responsabilidad Limitada (S.R.L.), una Sociedad Anónima (S.A.), una Sociedad Anónima Cerrada (S.A.C.), entre otras.

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Las personas naturales que realizan alguna actividad económica deben inscribirte en el Registro Único de Contribuyentes (RUC), emitir y entregar comprobantes de venta autorizados por el Servicio de Rentas Internas (SRI); y, presentar declaraciones de impuestos de acuerdo a su actividad económica.

Las personas naturales pueden o no estar obligadas a llevar contabilidad. En el caso de hacerlo, las personas nacionales y extranjeras que realizan actividades económicas, deben contar con la firma de un contador legalmente autorizado y cumplir con las normas que los regulan.

Para las personas que no tienen actividad económica, no les es obligado llevar contabilidad. Sin embargo, en cualquiera de los dos casos pueden llevarla si así lo desean e incorporar todos los bienes, derechos y obligaciones de la persona.

La contabilidad para una persona natural se lleva de la misma forma que cualquier otra, simplemente cambia la cuenta correspondiente al capital social. Con respecto a la parte contable de los activos, pasivos, ingresos y gastos es igual que en una empresa comercial teniendo en cuenta el tipo de actividad desarrollada.

Además, deberán registrar sus libros de contabilidad en la cámara de comercio de la ciudad donde mantienen la actividad económica.

Es así que, la necesidad de tener un contador surge de la exigencia de cumplir con las normas respecto a la firma de estados financieros y declaraciones tributarias, al igual que la firma del representante legal.

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Muchos nos preguntamos ¿Cuál es la personería que debo escoger? al momento de poner en marcha mi emprendimiento. A continuación, damos a conocer qué tipos de personería existen, su definición, ventajas, desventajas y sus principales diferencias entre una persona natural o jurídica. Esta guía  te ayudará a elegir la personería indicada para tu empresa o negocio.

Persona natural

Es aquella que ejerce derechos y cumple obligaciones a título personal. Como dueño de empresa asume las obligaciones de la empresa por él o ella creada, es decir, se hace responsable y garantiza el patrimonio que posea y las deudas que pueda contraer la empresa.

Entre las ventajas que tiene la persona natural están:

• La constitución de la empresa es sencilla y rápida, sin mayor trámite y la documentación requerida es mínima.
• La constitución de la empresa no requiere de mucha inversión.
• No exige llevar y presentar tantos documentos contables.
• Recae sobre una sola persona la propiedad, control y administración de la empresa.
• Su patrimonio se puede ampliar o reducir sin restricción.
• De ser necesario, el giro del negocio puede ser replanteado.
• Las empresas pueden cerrarse o venderse fácilmente.
• Pueden optar por regímenes más favorables para el pago de impuestos.

Persona jurídica

Es aquella que ejerce sus propios derechos y cumple sus propias obligaciones. Al constituir una empresa como Persona Jurídica, es la empresa la que asume obligaciones, no el dueño o los dueños. Las deudas que contrae la empresa están garantizadas y se limitan solo a los bienes que pueda tener a su nombre.

Entre las ventajas que tiene la persona jurídica están:

• Responsabilidad limitada.
• Mayor disponibilidad de capital, puede ser aportado por varios socios.
• Mayores posibilidades para acceder a créditos financieros.
• Acceder a concursos públicos sin mayores restricciones.

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La asesoría financiera es una herramienta que facilita la toma de decisiones en una empresa, a través de ella se obtienen datos importantes para evaluar proyectos, determinar su viabilidad, riesgos o ventajas de la inversión; además de identificar inconsistencias en los balances y monitorear los indicadores financieros.

Este servicio está cargo de un asesor financiero, sus acciones permitirán rentabilizar cada vez más tus recursos, con la finalidad de:

• Fijar metas financieras y personales.
• Evaluar los estados financieros.
• Desarrollar planes coherentes y realista.
• Poner en marcha planes de acción y su seguimiento.
• Entre otros objetivos.

Muchas personas piensan que al hablar de asesoramiento financiero únicamente nos referimos a inversiones, pues este servicio abarca aspectos a tener en cuenta como flujos de caja, previsiones de ventas y fiscalidad, transacciones con entidades bancarias, la visión, seguimiento y recomendaciones con un enfoque global.

¿Necesitas un asesor financiero?

En varias ocasiones, te habrás preguntado si es necesario contar con los servicios de un asesor financiero, si quizá es una inversión innecesaria, pero si tu objetivo es planificar eficientemente tu capital y tus finanzas, entonces definitivamente debes implementar este servicio, en manos de un asesor que posea una visión objetiva. 

Entre otras ventajas, un asesor financiero te ayudará a saber cómo invertir tu dinero, de qué manera puedes ahorrar lo suficiente incluso para tu retiro, progresar económicamente, enfrentar crisis financieras, etc.

¿Cómo elegir un asesor financiero?

Para escoger un asesor financiero deben cumplir los requisitos apropiados, recuerda que debe ser un profesional que te ayudará a descubrir cuáles son tus necesidades, analizando tu historial pasado, presente y futuro en materia financiera, tu perfil de riesgo, entre otros elementos.

Una vez realizado el análisis te planteará las recomendaciones de inversión y te brindará el asesoramiento que corresponda. Además, la buena relación y confianza entre el cliente y el profesional asesor es primordial, pues será la base de exitosa gestión.

Las funciones principales de un asesor financiero son:

• Brindar consultoría financiera profesional y gestoría de transacciones a los clientes.
• Identificar las necesidades y objetivos de los clientes y evaluar sus acciones de inversión presentes y futuras.
• Comprar y vender productos financieros como acciones, monedas extranjeras, entre otros, en representación de agentes de inversión y clientes.
• Desarrollar estrategias de inversión y comercio procurando satisfacer los intereses de sus clientes.
• Promocionar productos y servicios financieros.
• Educar, aconsejar y asesorar en cuanto a inversiones y finanzas.
• Realizar un seguimiento a los portafolios de inversión de los clientes.
• Llevar un registro de clientes y transacciones potenciales.
• Buscar oportunidades para acceder y desarrollar mercados y productos de corretaje
• Realizar investigaciones de mercado, analizando la información y los modelos financieros.
• Cooperar con el objetivo de la empresa en cuanto a los ingresos brutos y netos.

 

Conoce más sobre otros servicios que Planeg ofrece aquí.

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